El base es la línea más ruidosa. La compensación total suma efectivo, equity, beneficios y tiempo — a menudo 30–50% más que el base.
Mapa base, bono, equity, beneficios
Base predecible, bono variable, equity con cliff, prima médica del empleador, match 401(k), PTO.
Valorar el match 401(k)
100% sobre 4% en $90,000 = $3,600/año del empleador si aportas 4%.
Cuota del empleador en salud
$600/mes de prima familiar = $7,200/año invisible. Base menor con mejor prima puede ganar.
Equity conservador
$80,000 RSU / 4 años = $20,000/año papel; haircut 30% → $14,000/año para planificar. Equity de empresa privada puede tener liquidez limitada hasta venta, IPO u oferta de recompra.
Scorecard de paquetes
Suma neto anual + beneficios pagados + equity ajustado. Prioriza liquidez año 1 o riqueza año 4 según tu meta.
No presupuestes la compra con RSU no vestidas.
Tabla de compensación total
Lista cada línea: base, bono objetivo (ponderado por probabilidad), bono firma, equity a valor conservador, match 401(k) vestido, aporte HSA del empleador, subsidio de salud, seguros, tuition y commuter. Convierte a dólares anuales después de impuesto cuando puedas. Base $100,000 con bono 15% al 90% de probabilidad suma $13,500 bruto esperado — no $15,000 seguros.
Equity a valor conservador
Las RSU se cotizan al precio del día de contratación. Para planificar, recorta 20–40% por volatilidad y aplica vesting — el año uno puede ser 25% del grant. Retención al vestir son salarios; modela acciones netas tras sell-to-cover. No trates equity no vestido como efectivo del año uno.
Ejemplo: paquete $95,000 vs. base $102,000
X: $95,000 base, match 6% vesting inmediato, subsidio salud $200/mes, RSU $15,000 en cuatro años. Y: $102,000 base, match 3% cliff tres años, prima empleado $350/mes. X puede ganar en beneficios aunque la base sea menor si match y prima superan $7,000 netos anuales.
Preguntas frecuentes
¿Compensación total = W-2?
El W-2 refleja salarios pagados; equity y beneficios solo del empleador pueden diferir.
¿Cómo comparar startups?
Pesa más el efectivo si equity es ilíquida; descuenta grants sin liquidez clara.
¿Dónde modelar neto?
Pasa cada base por la calculadora y suma beneficios netos.
Bonos de firma, clawbacks y efectivo neto
Un bono de firma de $12,000 parece una victoria limpia hasta que aparece la retención suplementaria y un clawback de uno o dos años. Si nómina retiene ≈ 35% combinado federal/estatal/FICA, puedes depositar ≈ $7,800. Salir antes de la ventana puede exigir devolver el bruto — reserva efectivo. Trata el bono como caja del año uno solo tras modelar el neto y leer la cláusula de devolución.
Beneficios periféricos: transporte, matrícula y bienestar
Tránsito y estacionamiento pre-tax bajan el salario gravable dentro de límites del IRS; estipendios gravables de bienestar suben la casilla 1. El reembolso de matrícula puede quedar no gravable si cumple las reglas de asistencia educativa. Convierte cada beneficio a dólares anuales que de otro modo gastarías después de impuestos. Un beneficio de tránsito de $150/mes puede valer más que un aumento de $1,200 tras el impuesto marginal del aumento.
Comparación: $110,000 con pocos beneficios vs. $98,000 rico
Oferta Thin: base $110,000, match 2% con cliff de tres años, empleado paga $420/mes de médico familiar. Oferta Rich: base $98,000, match 5% inmediato, empleador cubre $320/mes de primas, semilla HSA $2,000. Delta de match ≈ $2,700–$3,000/año al vestir; delta de primas ≈ $3,840; HSA $2,000. Rich puede superar a Thin en $5,000+ de valor económico del primer año pese a $12,000 menos de base. Prueba ambas en la calculadora de comparación de ofertas.
Periodos de prueba que retrasan match y equity
Esperas de noventa días en el match 401(k), semillas HSA o el primer grant de RSU borran valor del año uno en silencio. Perder un trimestre de un match del 5% sobre $98,000 son unos $1,225 del empleador antes del vesting. Pide fechas de elegibilidad en el correo de oferta y anualiza solo los meses en que realmente recibirás beneficios. Una base más baja con beneficios desde el día uno puede ganar a una base más alta que espera hasta el mes cuatro. Al comparar ofertas, pon el mes de elegibilidad en la misma fila que el salario base para que los beneficios retrasados se vean de un vistazo.
Preguntas frecuentes
¿Debo contar equity no vestido en el total del año uno?
Cuenta solo el tramo que razonablemente vestirás empleado; aplica un recorte por volatilidad.
¿El seguro de vida del empleador siempre es dinero gratis?
Coberturas por encima de ciertos umbrales pueden crear ingreso imputado en el W-2.
¿Dónde estimo el neto de la base?
En la calculadora de salario neto con tu estado y aportes.
Convertir equity y bono a efectivo anual
Trata el bono objetivo con probabilidad: 15% pagado al 80% promedio = 12% de base. Para RSU, divide el valor justo del grant entre años de vesting. Suma base y bono esperado, luego pasa el total por la calculadora de salario neto. El match 401(k) no es efectivo gastable este mes.
Aviso: Este artículo tiene fines educativos únicamente y no constituye asesoría fiscal, legal ni financiera. Las reglas cambian según el año, el estado y tu situación personal. Confirma las cifras con publicaciones oficiales del IRS y de tu estado, o con un profesional calificado, antes de decidir sobre retenciones, mudanzas o inversiones.